2024年1月16日，习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上提出积极培育中国特色金融文化的“五要五不”重要论述，其中，“依法合规，不胡作非为”作为中国特色金融文化的核心内容，蕴含了德法共治的理念，不仅是对金融从业者的基本道德律令，也是保险公司保持竞争力、赢得公众信任的基石和底线。

一、认清风险形势，增强合规风控工作紧迫感和危机感

“法者，天下之准绳也。”党的十八大以来，中央反复强调将防控金融风险放到更加重要的位置，随着数字经济、智能经济时代到来，大监管、大众化监督日益常态化，企业的一举一动暴露在阳光之下，必须顺应时代潮流、响应政府号召，走合规发展之路。

今年4月，监管部门再次强调必须全面加强金融监管，强化各类监管手段，实现监管全覆盖，推动金融监管“长牙带刺”、有棱有角，动真碰硬、严密有效。随着监管深度、广度和力度不断提升，今年上半年，金融监管总局、各地金融监管局对险企和保险中介机构罚款总额达1.89亿元，开出1350张罚单，较去年上半年的1.43亿元罚金同比增长约32%，保险业处罚金额持续走高。

未来保险公司面临的监管压力将持续增加，强化公司合规管理的核心统筹能力和执行能力迫在眉睫。“业务是生命，合规是寿命”，要正确看待业务发展与合规管理的关系，主动适应“严监管”环境，推动风险管理工作前置，做到风险早识别、早预警、早暴露、早处置，紧盯监管动态，持续关注车险、中介渠道、反洗钱三大核心义务和“五虚”问题、消费者权益保护、舆情等重点领域的风险，践行合规经营理念，统筹发展与安全，切实防范化解金融风险。

二、正视经营问题，提高合规风控工作责任感和使命感

保险公司“重业务、轻合规”的观念普遍存在，合规经营往往陷入“讲起来重要、做起来不要”的窘境，对业务潜在风险评估不足，对重要岗位关键人员约束乏力，内控要求常常为业务发展让路，从实际工作中看，当前各保险公司在反洗钱、防范非法集资、资金收付和消费者权益保护等风险点上还有不少问题亟待解决。

监管新形势对保险公司风险应对、处置和化解能力提出了新挑战，同时对法律合规条线人员，特别是条线领导干部的综合能力提出了更高要求，要始终对标中央关于深化金融改革、防范金融风险的政策要求，以“时时放心不下”的责任感和使命感，进一步规范业务合规流程，把“严肃、严谨、规范、标准”作为制度管理的出发点和落脚点，不断提升制度的科学性、操作性和指引性。

同时，要进一步树立鲜明价值导向，充分发挥中国特色金融文化铸魂育人的作用，将依法合规嵌入到公司管理理念和行为准则的各个方面，发挥清廉金融文化浸润作用，引导员工深刻领会中国特色金融文化的内涵价值和实践要求，做到以知促行，以行践知，最终达到“知行合一”。

三、强化看齐意识，推动合规风控工作体系化和专业化

保险公司要对标中国特色金融文化要求，做到与全面从严治党、从严治行同研究、同落实，打造忠诚干净担当的金融干部人才队伍，推动合规工作体系化和专业化。

一是坚持全面从严的违规问责总基调，对各类严重违规问题“零容忍”，以严的作风查深查实查透违规行为，对责任人员开展追责问责，坚决铲除违规行为滋生的土壤。

二是持续加大合规检查工作力度，及时掌握监管实时动态，有效利用各类工作会议分析、传达监管要求和行业典型违规案例，做好突出监管风险提示和防范化解工作。

三是扎紧扎牢制度的笼子，切实做到刚性约束，找准执行落脚点发力点，坚决纠正“有令不行、有禁不止”现象，以制度落实精细化管理，确保公司各项合规管理要求有效落地、发挥实效。

四、勇于实干担当，做金融高质量发展守护者和推动者

一是压实主体责任，领导干部靠前指挥。要充分发挥各保险公司“一把手”作为“关键少数”的引领作用，进一步压实主体责任，“一把手”靠前站位，挂帅指挥，做到“逢会必讲合规，汇报必提合规，督导必问合规”，对本机构、管理条线合规风险心中有数、风险可控，深入开展警示教育、廉洁教育，加强行业沟通交流，参与行业协同发展，带动各级干部员工提升合规经营意识和能力。

二是强化协同机制，三道防线齐抓共管。打通三道防线合规管理壁垒，形成各具特色、整体协同的网格化合规管理机制。一道防线部门作为核心业务部门，要主动作为找准病灶，以刀刃向内的勇气“刮骨疗毒”；二道防线部门作为支持职能部门，要当好“医生”和“镜子”，充分发挥组织协调和承上启下的职能；三道防线部门作为保证职能部门，要做好合规管理的“执剑人”，切实履行合规监督职责，抓好查处成果的转化，为依法合规经营提供保障。

三是严肃精准问责，整治违规违法行为。保险公司要健全落实内部问责体系，严肃精准问责，对违反制度或制度执行不力的人员，依照员工违规违纪行为处理管理办法落实处罚，做到“有规必依、执规必严、违规必究”，让从业人员真正做到“不敢违规、不能违规、不想违规”。

当下保险行业经营风险挑战之多和监管对依法合规的要求之高前所未有，各保险公司要继续深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，增强合规意识、厚植合规文化，强化合规培训宣导，全面构建机制健全、执行有效、监督有力的合规经营生态链，以高质量合规工作筑牢金融安全防线，培育和弘扬中国特色金融文化，切实担负起经济“减震器”和社会“稳定器”的重大使命。